Cancún, Quintana Roo.– El inicio del segundo semestre del año trae consigo nuevos retos económicos para los hogares mexicanos. Ante este panorama, se vuelve crucial aplicar técnicas y mecanismos de ahorro y finanzas personales para hacer frente a las deudas del hogar. En una entrevista exclusiva de Agenda QR con el periodista Javier Vite, el Contador Público Édgar Alejandro Romero León, integrante de la Comisión de Ética y Responsabilidad Profesional del Colegio de Contadores Públicos de México, ofreció valiosas recomendaciones. El experto destacó la importancia de una gestión financiera proactiva para la estabilidad del hogar y la reducción de deudas.
Romero León enfatizó la necesidad de identificar ingresos y gastos en las finanzas personales. Para quienes tributan bajo sueldos y salarios, los ingresos se perciben en cuatro momentos clave. Estos incluyen el pago quincenal de nómina, el aguinaldo anual, la prima vacacional y la Participación de los Trabajadores en las Utilidades (PTU). Reconocer estas etapas permite una mejor circulación del efectivo. Esta es una pieza fundamental para iniciar la planeación y el presupuesto, elementos esenciales en el ahorro y finanzas personales.
Gestión de gastos y herramientas digitales
Es vital distinguir entre gastos imprescindibles y prescindibles para el ahorro y finanzas personales. Los imprescindibles son variables y necesarios para el día a día. Incluyen renta, luz, agua, comida, transporte, colegiaturas y telefonía. Para estos, el contador Romero León aconseja comparar proveedores. Por ejemplo, al elegir colegiaturas, se debe buscar un alto nivel educativo con costos acordes al ingreso familiar. En telefonía, comparar compañías permite optimizar los gastos.
Los gastos prescindibles, como ropa, zapatos, salidas al cine o restaurantes, pueden reducirse sin afectar la vida diaria. Un ejemplo claro son las plataformas de streaming. Muchas personas tienen varias, pero no las utilizan todas, lo que genera un gasto innecesario. Controlar este presupuesto de ingresos y gastos es sencillo hoy en día. Existen numerosas aplicaciones, como “Finanzas Personales Monai”, que facilitan el registro y la clasificación automática de movimientos. Esto simplifica el control y fomenta el ahorro y finanzas personales en el hogar.
Fondo de emergencia y visión a futuro
Los remanentes de dinero, una vez restados los gastos de los ingresos, deben destinarse a un fondo de emergencia. Este fondo se recomienda constituirlo para cubrir entre tres y seis meses de gastos. Su objetivo es hacer frente a imprevistos como el desempleo o enfermedades familiares. El contador Romero León subraya que, aunque el salario parezca insuficiente, los “gastos hormiga” pueden convertirse en una fuente de ahorro y finanzas personales. Plataformas como CETES también ofrecen rendimientos para estos fondos.
Además del fondo de emergencia, es crucial considerar el retiro. Los Planes Personales de Retiro (PPRs) complementan la AFORE. Ofrecen tranquilidad financiera a largo plazo. La educación financiera debe implementarse desde la educación básica. Enseñar a los niños a ahorrar desde pequeños, con su “domingo”, fomenta un hábito valioso. Este hábito permite a los jóvenes independizarse con mayor solvencia. La planificación y el ahorro y finanzas personales proyectan un futuro con menos deudas y mayor calidad de vida para el hogar.
