Agenda QR: Cancún, Quintana Roo.– Las Afores, por sí solas, nunca serán suficientes para garantizar un retiro digno. Esta contundente afirmación proviene de Alejandra Moncisbays, agente profesional de seguros, quien subraya la urgencia de complementar el ahorro con Planes Personales de Retiro (PPRs). Estos instrumentos ofrecen beneficios significativos y son cruciales para la planificación del retiro en México.

En una entrevista exclusiva para Agenda QR con el periodista Javier Vite, Moncisbays destacó la insuficiencia de las Afores. La proporción de aportaciones del patrón, del trabajador y del gobierno no suma lo suficiente, a menos que se realicen aportaciones adicionales. Además, en las Afores, la propia institución decide dónde invertir el dinero, lo que limita el control del trabajador sobre sus ahorros.

PPRs: control, rendimientos y ventajas fiscales para la planificación del retiro

Los PPRs, o Planes Personales de Retiro, surgen como una alternativa poderosa. Cualquier persona puede integrarse a ellos. Su principal ventaja radica en que, al retirarse entre los 60 y 65 años, el capital invertido más sus rendimientos se entregan sin pagar impuestos. “Si tú vas a invertir en ti, tienes que buscar la mejor inversión de acuerdo también a tu perfil”, aconsejó Moncisbays. Los PPRs permiten elegir dónde invertir, a diferencia de las Afores. Hay opciones desde CETES hasta inversiones en la bolsa mexicana y extranjera, siempre a través de aseguradoras o empresas confiables.

Moncisbays enfatizó la importancia de acercarse a un agente profesional. Este puede ayudar a diseñar un plan de retiro. Nunca es tarde para empezar. Si eres joven, tienes una “oportunidad de oro”. El interés compuesto es el mecanismo más recomendado en los PPRs. Por ejemplo, al invertir 12,000 pesos anuales con un 10% de rendimiento, el interés del primer mes se suma al capital para el cálculo del siguiente, generando un crecimiento exponencial del dinero a largo plazo. Este es un punto clave en la planificación del retiro.

Riesgos, fraudes y la importancia de la seguridad de la planificación del retiro

La agente de seguros advirtió sobre el riesgo de fraudes. Si alguien promete rendimientos garantizados en la bolsa o multiplicaciones rápidas de dinero, es una señal de alarma. Las inversiones en bolsa no son seguras. Solo los CETES y otros instrumentos de deuda ofrecen porcentajes garantizados. Moncisbays aconseja nunca jugar con la pensión. Es fundamental tomar decisiones analizadas y con empresas seguras. Ella recomienda buscar un profesional con certificaciones y cédula de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Es vital verificar que la empresa esté inscrita en el sistema financiero mexicano. Esto evita fraudes, especialmente con rendimientos altos desde el extranjero, donde no hay respaldo legal en México.

La planificación del retiro también debe considerar seguros de vida que se conectan con los PPRs. Aunque no son obligatorios, ofrecen tranquilidad. Un ejemplo es la extensión de pago de primas por invalidez, una cobertura que puede ser gratuita con algunas promociones. Si la persona sufre un accidente o enfermedad y ya no puede trabajar, la aseguradora asume el pago de su seguro de retiro. Esto garantiza un respaldo económico para sobrevivir mientras se buscan otras alternativas de ingreso. Este fondo adicional es crucial para una vida digna, no solo para sobrevivir. La educación financiera es clave.