Agenda QR: Cancún, Quintana Roo.– El Buró de Crédito no es una “lista negra” donde se castiga a los deudores. En realidad, es una sociedad de información crediticia que registra el comportamiento de pago de las personas. La falta de historial crediticio, no la inclusión en el registro, es lo que impide a muchos mexicanos acceder a créditos para adquirir bienes como una vivienda o un auto. Así lo aclaró el C.P. Édgar Alejandro Romero León, integrante de la Comisión de Ética y Responsabilidad Profesional del Colegio de Contadores Públicos de México, en una entrevista exclusiva para Agenda QR con el periodista Javier Vite. El experto enfatizó la necesidad de una mayor educación financiera en México.
Romero León explicó que en México existen dos Sociedades de Información Crediticia (SIC) autorizadas: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Estas entidades se encargan de recabar y procesar la información del comportamiento de pago de las personas, incluyendo el número de créditos (bancarios y no bancarios) y la puntualidad con la que se pagan.
Una calificación crediticia y no una “lista negra”
La educación financiera en México es vital para entender que el Buró de Crédito no es quien otorga, acepta o rechaza los préstamos. Solo provee información. Las instituciones financieras se basan en este reporte para evaluar la capacidad de pago del solicitante. Las calificaciones van desde los 413 puntos, el nivel más bajo, hasta los 754 puntos, que se considera una calificación excelente. El Buró lo clasifica en categorías como bajo, regular, bueno y excelente, lo que permite a las instituciones crediticias tomar una decisión informada.
El contador público subrayó que, desde el momento en que una persona contrata su primera tarjeta de crédito, entra en el Buró de Crédito. Sin embargo, si paga puntualmente, su calificación será excelente y le abrirá puertas a futuros créditos. Por ejemplo, muchos utilizan su primera tarjeta de crédito para generar historial y, posteriormente, acceder a créditos hipotecarios o automotrices. Esto demuestra que generar historial crediticio es algo positivo.
Riesgos de la falta de educación financiera en México y fraudes
Romero León advirtió que los servicios de terceros que prometen “borrarte” del Buró de Crédito son un fraude. El único que puede eliminar una línea de crédito es la institución que la reportó, una vez que se ha liquidado la deuda. Aunque las deudas tienen un periodo de extinción de hasta 6 años, no es una práctica financiera sana dejar de pagar. El mal historial, de hecho, afecta la capacidad de una persona para obtener financiamiento en el futuro.
El contador hizo un llamado a las personas a ser responsables con sus finanzas personales. Aconsejó evaluar la capacidad de pago antes de solicitar un crédito. No se debe ver una tarjeta de crédito como una extensión del sueldo. Más bien, se debe utilizar con la debida responsabilidad, de acuerdo con la educación financiera en México.
Consultas gratuitas y cómo proteger el historial
El Buró de Crédito permite a los usuarios consultar su reporte de crédito de forma gratuita una vez al año. Es un hábito importante. Se debe verificar que todos los créditos contratados estén listados correctamente. También que las deudas y los pagos puntuales se reflejen con precisión. En caso de encontrar alguna omisión o error, se puede meter una solicitud de queja para que se corrija la información.
La educación financiera en México es crucial para tener acceso a los servicios financieros y para el bienestar económico personal. Es un tema que el Colegio de Contadores Públicos de México busca promover. Ofrecen tips y asesorías. El objetivo es que la población pierda el miedo al Buró de Crédito y lo utilice como una herramienta a su favor. Es necesario tener finanzas ordenadas para una vida más estable.
